Украинцы получают по несколько предложений в неделю от разных финансовых организаций о получении кредита. Микрофинансовые организации и банки, кажется, всерьез включились в конкурентную войну в борьбе за клиента. В результате у последнего все чаще возникает иллюзия, что вопрос получения кредита – это дело нескольких движений мышью.
Просто, но дорого
Но это только часть истины. Получить кредит в МФО в несколько тысяч гривен действительно несложно. Для этого в основном достаточно электронных документов в смартфоне и несколько минут времени. Оформить кредиты можно даже ночью, не вставая с кровати. Но в абсолютном большинстве случаев такие микрозаймы на короткие сроки сопровождаются просто бешеными процентами по кредиту.
Практика настолько распространена, что банковский регулятор даже начал кампанию по ограничению ставки по быстрым кредитам наличными. Которую поддержали парламентарии и внесли в Раду соответствующий законопроект.
Но пока он не принят и не стал законом, украинцам самостоятельно нужно оценивать риски, собственные возможности и реальную стоимость займа. Недорогие кредиты на рынке существуют. Правда доступ к ним несколько усложнен.
К примеру, в июле этого года Юнекс Банк презентовал новый продукт – кредит наличными Белый. Он позволяет заемщику взять необходимую сумму в кредит на продолжительный срок и, главное, под проценты, которые даже ниже ставок по кредитным картам. Последние традиционно являются одним из самых дешевых кредитных продуктов для физлиц, если не рассматривать залоговое кредитование.
Дешево, но с документами
Однако получить его могут только те из украинцев, кто официально трудоустроен, получает белую зарплату, то есть честно платит налоги, а также имеет хорошую кредитную историю. На практике это означает, что потенциальный заемщик должен получить справку о зарплате с места работы, и не иметь в своей кредитной истории систематических просрочек с оплатой ранее взятых кредитов.
В современных условиях такие требования могут показаться многим чрезмерными. Однако этот принцип в той или иной мере исповедуется всеми банками без исключения. Разница в том, что не все выделяют для “хороших” клиентов отдельный продукт.
Вместе с тем, такой подход является максимально справедливым и, по сути, находится в фарватере усилий регулятора по вызволению украинцев из кредитного рабства. Логика космических процентов по кредитам, величиной в несколько тысяч годовых, заключается в том, что часть совестливых заемщиков выплачивают кредит не только за себя, но и за несколько злостных неплательщиков.
Кредитор, выдавая кредит, не может надежно оценить заемщика, не имея о нем полной информации. Сколько он зарабатывает? Как давно работает? Нет ли задержек по зарплате? Без справки с места работы ответить на эти вопросы невозможно. В итоге, для ускорения процесса, быстрые кредиты наличными часто выдаются почти «наугад». Но с расчетом, что за счет большего процента честные заемщики возместят кредитору потери от неплательщиков.
Едва ли такой подход можно назвать справедливым. Потому, в ответ на ожидания клиентов, на рынке и появляются кредиты наличными с честными процентами. В которых упомянутая выше модель не используется.Однако для их получения все же нужно немножко потрудиться и по меньшей мере взять справку с работы.
